Não precisas de saber contabilidade para organizar o teu dinheiro, precisas de uma regra simples e de a aplicar todos os meses. Introduz o teu salário abaixo e vê, em segundos, como o podes dividir de forma equilibrada.
Usa o valor que recebes já descontado de impostos e INSS.
As três percentagens têm de somar 100%.
Como funciona a regra 50/30/20
A regra 50/30/20 é uma das formas mais simples de organizar um orçamento pessoal, e funciona bem seja qual for o valor do teu salário. A ideia é dividir o teu rendimento líquido mensal em três grandes grupos: metade para necessidades, quase um terço para desejos, e o resto para poupança ou pagamento de dívidas.
Necessidades (50%) cobrem tudo o que é essencial e difícil de evitar: renda ou prestação da casa, água, luz, alimentação, transporte para o trabalho, e mensalidades como escola ou seguro de saúde. Se um gasto desaparecesse e isso te deixasse numa situação difícil (sem casa, sem comer, sem forma de chegar ao trabalho), ele pertence aqui.
Desejos (30%) incluem tudo o que torna a vida mais agradável, mas que não é indispensável: saídas, restaurantes, streaming, roupa nova, hobbies. Não é dinheiro desperdiçado, é uma parte legítima e planeada do orçamento, só não deve ultrapassar este limite.
Poupança e dívidas (20%) é o valor reservado para construíres um fundo de emergência, poupares para um objectivo (como formação, negócio ou casa própria), ou pagares dívidas existentes mais depressa do que o mínimo exigido.
A calculadora acima usa esta divisão por defeito, mas podes personalizar as percentagens se a tua situação for diferente, por exemplo, se estiveres a pagar uma dívida grande e quiseres reforçar temporariamente essa fatia.
Dicas para cumprir o orçamento
Ter os números calculados é o primeiro passo. Estas práticas ajudam a que o orçamento sobreviva ao mês inteiro, não só ao dia 1:
Separa a poupança assim que recebes
Transfere a fatia de poupança para outra conta logo no dia em que recebes o salário, antes de começares a gastar. O que não vês, não gastas.
Regista os gastos, mesmo os pequenos
Um caderno, uma folha de cálculo ou uma app simples bastam. É difícil respeitar um limite que nunca comparas com a realidade.
Ajusta as percentagens à tua realidade
Se as necessidades ocupam mais de 50% do teu salário, não é falha tua, é um ponto de partida para procurares reduzir custos fixos, não para desistires do orçamento.
Revê o orçamento todos os meses
O salário pode não mudar, mas as despesas sim. Reserva dez minutos no início de cada mês para recalcular e ajustar o que for preciso.
Perguntas frequentes
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"E se as minhas despesas fixas ultrapassarem os 50%?"
É uma situação comum, sobretudo com rendas altas. Nesse caso, ajusta as percentagens na calculadora para reflectir a tua realidade, e trata a redução das despesas fixas como um objectivo a médio prazo, não como algo a resolver de imediato.
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"Devo incluir o pagamento de dívidas em necessidades ou em poupança?"
O pagamento mínimo obrigatório de uma dívida (como uma prestação de crédito) conta como necessidade. Qualquer valor extra que decidas pagar para a liquidar mais depressa entra na fatia de poupança e dívidas.
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"Esta regra funciona com qualquer valor de salário?"
Sim, a lógica da divisão é a mesma, embora o valor absoluto de cada fatia mude. Quem tem um salário mais alto pode, inclusive, aumentar a percentagem de poupança em relação aos 20% de base.
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"O que faço com o resultado da calculadora?"
Usa os três valores como limites de referência para o mês: um tecto para as tuas despesas essenciais, um tecto para gastos pessoais, e um valor mínimo a reservar antes de gastares o resto.
Vai mais longe
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